贷款已结清在征信报告上确实指已经还清了。详细分析：从法律的角度来看，个人征信报告中“结清”的意思是指个人的这笔贷款已经还清，已不存在欠款。对于账户处于正常开立期间的信贷业务，征信中心每个月都会进行更新。但是，信贷业务在销户或结清后，其信息就不会再更新了。只要在银行或者某些金融机构发生了贷款，那么就会在中国人民银行征信系统有相关的记录，当借款人还清贷款之后，也会记录在征信系统内，作为个人征信的加分项。提醒：如果征信报告上长时间未显示结清状态，或者出现了与实际情况不符的记录，这表明问题比较严重，应及时寻求专业人士的进一步解决。
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具体操作：从法律的角度，针对征信报告上贷款结清状态的问题，在不同情况下可以采取以下具体操作：1.当发现征信报告上贷款结清状态与实际不符时，应立即联系贷款银行，核实贷款结清情况，并要求银行及时更正征信报告。2.如果银行未能及时更正征信报告，或者个人对银行的更正结果有异议，可以向所在地中国人民银行分支机构提交异议申请，并提供相关证明材料。3.中国人民银行征信中心和办理业务的银行在接收异议申请后，会立即进行核查。如果确认征信报告存在错误，会在规定时间内更正错误信息，并通知申请人。4.在整个处理过程中，个人应保留好所有与贷款结清相关的证据和文件，以备不时之需。同时，也可以考虑咨询专业律师，以获取更具体的法律建议和支持。以上操作旨在确保个人征信报告的准确性和完整性，维护个人信用权益。
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常见处理方式：从法律的角度来看，处理征信报告上贷款结清状态的问题，常见方式主要有两种：一是携带有效身份证件、复印件和个人信用报告，到所在地中国人民银行分支机构提交异议申请；二是直接联系办理银行业务的银行，申请核查并更正错误信息。选择建议：如果个人信用报告中的结清信息有误，且急需更正，可以选择直接联系银行，因为银行通常能够更快地响应并处理此类问题。如果银行未能及时解决问题，或者个人对银行的处理结果不满意，可以选择向中国人民银行分支机构提交异议申请。